Plan de pensiones

[Wanderluster]

He estado pensando que tal y como estan las cosas no es mala idea hacerme un plan de pensiones. Alguien por aqui tiene? No soy especialista en economia y ando bastante perdida, ademas de la sensacion de agobio que me da tener a la larga un dinero en un banco que no se si va a ir a pique, que no puedo sacar a corto plazo, etc. En mi caso haria aportaciones muy pequeñas mensuales, pero me queda media vida para jubilarme, si es que llego. Creeis que es buena idea?

[-Olimpia-]

Teníamos otro hilo no?

[Tach]

He visto otro hilo sobre Pensiones, pero en plan la prestación pública existente y si seguirá o no habiendo. Pero no he visto sobre Plan de Pensiones. Juraría que fue en el foro del exilio

Si lo veis, subídmelo y lo uno



Ahora ya hablando del tema, soy de la opinión que si no tienes unos ingresos super elevados, no compensa porque lo que hoy te desgravas, mañana lo pagarás y será en un momento en el que ya no tengas grandes ingresos

Hombre, si hoy ganas una pasta, tributas a un tipo elevadísimo, pues te puede venir genial la deducción, que de viejito, cobrarás bastante menos y tu retención será mucho menor, aunque también la pagues por lo que percibas del plan privado. Pero con una retención normal, te ahorras ahora, pagas después y cuando toque pagar, es una jodienda importante

[-Olimpia-]

Es que yo creo que terminamos hablando de eso, vamos, que o hay ingresos altos o no merece la pena.

[Wanderluster]

A que os referís con que lo que hoy ahorras o desgravas, lo pagas luego? Si es al sacar el dinero una vez jubilado, en general le pasará a todo el mundo independientemente de sus ingresos no?

[Littlesecret]

Yo con eso de pagarlo luego tampoco me aclaro mucho.

Si te queda una pensión de 800€ por ejemplo, y del plan de pensiones recibes 100/150€ ¿tendrías que pagar?

[-Olimpia-]

[mention]Wanderluster[/mention] [mention]Littlesecret[/mention] Claro, todo lo que te desgravas ahora lo tienes que pagar luego, (mas o menos), al ser como otro pagador.

[monicaluna]

No sabía eso, pero a quien hay que pagar después? Estoy espesa

[-Olimpia-]

a Hacienda.

[monicaluna]

A ver, es que no tengo ni idea de cómo funciona y tb me estaba planteando abrirme uno. Siguiendo con el ejemplo anterior, si me queda una pensión de 800€ y recibo 150€ de un fondo de pensiones privado, son 2 pagadores, hacienda se lleva una parte de esos 150 mensualmente? Como una retención que se aplicaría antes de ingresarlo en la cuenta?

[Pinkdemia]

A mi es que me parece bastante surrealista. Desgravarte ahora que supuestamente al trabajar tienes un salario más alto para tener que pagarlo luego cuando cobres una pensión mucho más pequeña y supuestamente necesites más ese dinero. Prefiero ahorrar sin más y cuando lo necesite, lo que tengo es lo que hay, nada de sorpresitas de hacienda

[Tach]

Si cuando estás jubilado tienes una pensión de digamos 1.000 euros y sacas al mes 200 de plan de pensiones, se considera que tienes 1.200 euros anuales de ingresos y la retención se tendrá que aplicar sobre esos 1200 y como te lo han dado sin retención, pues luego te toca a pagar en la declaración de la renta

(aunque realmente no creo que se consideren rendimientos de trabajo, sino de capital mobiliario, así que no se calcularía igual, pero bueno, para que hacerse un idea sirve)

Cuando eres joven, tienes trabajo y tienes ingresos, te lo deduces (pagas menos a Hacienda). Cuando eres mayor, ya no tienes capacidad de generar ingresos, lo pagas


Claro que si ahora ganas una pasta y te retienen el 40% y de jubilado te van a retener el 20%, pues te compensa, porque tributarás el dinero del plan de pensiones al 20 y no al 40. Pero, si no hay grandísimas diferencias en los tipos, yo creo que no compensa

[Tach]

A ver, es que no tengo ni idea de cómo funciona y tb me estaba planteando abrirme uno. Siguiendo con el ejemplo anterior, si me queda una pensión de 800€ y recibo 150€ de un fondo de pensiones privado, son 2 pagadores, hacienda se lleva una parte de esos 150 mensualmente? Como una retención que se aplicaría antes de ingresarlo en la cuenta?

No, peor, te toca pagarlo cuando te llega la declaración de la renta

[LaVecinaMorena]

De acuerdo con el tema de los ingresos altos, y a parte (creo que no lo he leído ) , desde hace tiempo los planes de pensiones están externalizados a las gestoras de los fondos , pasa igual con los fondos de inversión. Aunque quiebre el banco donde los tengas, los ahorros depositados en plan de pensiones o fondo de inversión van aparte..nunca el banco podría quitartelos

[KALITA77]

Aporto a este hilo unas ideas básicas sobre planes de pensiones que me fueron de utilidad:

Los planes de pensiones no están asegurados por ley, no son depósitos, y eso es un riesgo a asumir. Si la entidad gestora quiebra, el fondo de garantía de depósitos no lo cubre porque los planes de pensiones están en entidades gestoras aunque éstas pertenezcan a los bancos.

Hay muchos tipos de planes, y se debe mirar en que invierte cada gestora el dinero. La rentabilidad puede ser negativa, es decir, puedes perder dinero. Si eres una persona conservadora, te aconsejan hacerte un 70/30, es decir, el 70% se invierte en renta fija, y el 30% en renta variable (bolsa). Si eres más valiente, puedes escoger más porcentaje de variable (esto se aconseja cuando eres joven porque si pierdes se entiende que tendrás tiempo de recuperar). Pero debe asumirse que cuanto más dinero inviertas en bolsa, más posible es perderlo en épocas de crisis económica. Puedes cambiar de un plan a otro cuando quieras y puedes traspasar tu plan de pensiones entre bancos cómo y cuando quieras, y sin coste.

Los planes tributan como rendimientos de trabajo cuando los rescatas, y te dan un buen palo, entre el 19% y el 45% (como ya te han comentado). Si lo rescatas de un golpe el palo es máximo, pero si lo coges como renta mensual y no superando ciertos límites anuales, puedes hacer que el palo sea menor. La única ventaja es la deducción fiscal actual, pero luego lo abonas (pago diferido).

Yo creo que los planes de pensiones privados merecen la pena cuando te lo haces desde muy joven, porque empiezas aportando mensualmente una cantidad de dinero muy pequeña, que no te quita de nada, y luego con el paso del tiempo te das cuenta de que tienes unos ahorros que no te han supuesto ningún sacrificio. Si lo haces de muy mayor, la cantidad a aportar mensual es mucho más elevada y no compensa. Si se hace, deben asumirse todos los riesgos mencionados.

[-Olimpia-]

Muy bien explicado [mention]KALITA77[/mention]

[Dana]

Muchas gracias, [mention]KALITA77[/mention]. Es algo que me empiezo a plantear en abstracto, y tu descripción me sirve para tener una idea clara de cómo funciona.

[KALITA77]

Me alegro que la información pueda ser útil. Gracias [mention]-Olimpia-[/mention] y [mention]Dana[/mention]